Carta de credito en importaciones: como funciona y cuando usarla

Que es una carta de credito

Una carta de credito (LC o Letter of Credit) es un instrumento bancario donde el banco del importador garantiza al proveedor que va a pagar, siempre que el proveedor cumpla con las condiciones acordadas y presente la documentacion correcta. Es como una garantia bancaria que protege a ambas partes.

Como funciona paso a paso

1. El importador pide la LC a su banco: le indica el monto, el proveedor beneficiario, la mercaderia, los documentos requeridos y las condiciones.
2. El banco del importador emite la LC y la envía al banco del proveedor.
3. El proveedor recibe la LC y verifica que las condiciones son aceptables.
4. El proveedor embarca la mercaderia y presenta al banco los documentos requeridos por la LC (factura, BL, certificados, etc.)
5. El banco del proveedor revisa los documentos. Si estan conformes, le paga al proveedor (o le descuenta la LC).
6. El banco del proveedor le manda los documentos al banco del importador.
7. El importador paga al banco y recibe los documentos para despachar la mercaderia en aduana.

Tipos de carta de credito

• LC a la vista (sight LC): el proveedor cobra cuando presenta los documentos. Pago inmediato.
• LC a plazo (usance LC): el proveedor presenta documentos pero cobra a X dias (30, 60, 90 dias). Le da al importador tiempo para vender la mercaderia antes de pagar.
• LC confirmada: el banco del proveedor tambien garantiza el pago. Mayor seguridad para el proveedor.
• LC irrevocable: no puede ser modificada sin el acuerdo de todas las partes. Es la forma mas comun.

Cuanto cuesta

Los costos de una LC incluyen:

• Comision de apertura: 0.5-1.5% del monto de la LC, cobrado por el banco del importador
• Comision de confirmacion: si el proveedor exige LC confirmada, el banco del proveedor tambien cobra. 0.5-1% adicional.
• Costos de discrepancias: si los documentos tienen errores, el banco cobra por cada revision adicional (USD 50-150 por discrepancia)
• SWIFT y gastos bancarios varios: USD 50-100

En total, una LC puede costar entre el 1% y el 3% del monto de la operacion.

LC vs Transferencia Bancaria (T/T)

• T/T (Telegraphic Transfer): mas simple, mas barato, mas rapido. Riesgo: si el proveedor falla, perdiste el dinero. Funciona bien con proveedores de confianza.
• LC: mas complejo y caro, pero protege a ambas partes. El proveedor cobra solo si cumple. El importador paga solo si la mercaderia fue embarcada correctamente.

Cuando conviene la carta de credito

• Proveedor nuevo con el que no tenes historial
• Montos muy grandes (USD 50.000+)
• Productos criticos o personalizados donde el riesgo de no entrega es alto
• Cuando el proveedor exige seguridad de pago como condicion para darte credito a plazo

Para proveedores conocidos y pedidos habituales, la transferencia bancaria simple (T/T) es mas eficiente. Calcula los costos de tu importacion con Arancely.